Dia do Aposentado – veja como colocar a vida financeira em ordem

No próximo dia 24 de janeiro, é comemorado o Dia do Aposentado, uma data para comemorar e também para refletir sobre qual a situação de quem se aposenta no país hoje. Financeiramente, a realidade dos aposentados brasileiros é preocupante, com muitos tendo que continuar a trabalhar e outros tendo que viver na dependência de filhos e de favores de terceiros.

Para se ter uma rápida ideia, o número de brasileiros que continuam trabalhando e contribuindo para o INSS é estimado em mais de 600 mil; se forem adicionados a este número os aposentados que continuam trabalhando de maneira informal, com certeza, terá um salto exponencial, mostrando a incapacidade de se sustentar com a aposentadoria.

“Temos hoje mais de 20 milhões de aposentados pelo INSS no Brasil e, destes, somente uma pequena porcentagem é independente financeiramente, ou seja, possuem qualidade de vida, utilizando o dinheiro recebido do INSS e algum complemento, como previdência privada ou reservas que ao longo de suas vidas conseguiram juntar. A situação é alarmante”, explica Reinaldo Domingos, mestre em educação financeira e autor do best-seller Terapia Financeira.

O problema é que os trabalhadores, ao se aposentarem apenas pelo INSS, têm uma redução drástica nos recebimentos, em contrapartida, com o avançar da idade, inevitavelmente, as pessoas acabam gastando muito com remédios e consultas médicas.

Assim, grande parte dos aposentados não é independente financeiramente,parte depende de parentes (filhos), parte estão a beira de pedir esmolas e uma boa parte tem que continuar trabalhando para manter o padrão de vida. Isto acontece porque o valor do benefício recebido pelo INSS não consegue manter seus gastos e fazer viver dignamente.

“É preciso repensar todo o processo de aposentadoria, mas, para quem já aposentou, também é possível reverter esta situação. Para isso, é necessário aplicar a educação financeira. Nunca é tarde para conquistar os sonhos. Com a expectativa de vida cada vez mais perto dos 100 anos, é possível os aposentados realizarem cada vez mais sonhos, mas isso deve ocorrer por meio da educação financeira e na mudança do comportamento perante o dinheiro”, explica Reinaldo Domingos.

Veja algumas orientações preparadas pela DSOP Educação Financeira para essa importante parcela da população se livrar das dívidas e voltar a sonhar:

• Dois fatores levam ao endividamento, são eles: o crédito fácil conjugado com a competente propaganda. Cuidado para não comprar o que não sonhava, com o dinheiro que você não tem, para impressionar, muitas vezes, até mesmo quem não conhece;
• As facilidades de créditos, como limite de cheque especial, cartão de crédito e crediários têm sido verdadeiros vilões nesta ciranda do endividamento e inadimplência. Fique atento!;
• Não empreste seu nome para que parentes e amigos façam dívidas. Se eles não podem usar o próprio nome, é porque provavelmente já estão com problemas de endividamento;
• Antes de sair negociando, é preciso ter pleno domínio do seu dinheiro, fazer um diagnóstico financeiro, registrando o que se ganha, o que se gasta e conhecer seu verdadeiro perfil financeiro;
• Faça um apontamento de despesas para ter ciência de toda a situação. Nunca se deve procurar um credor (pessoa para quem você deve) antes de ter domínio completo de sua situação e condições;
• Estar endividado nem sempre é ruim, o problema é quando não se consegue pagar este compromisso. Portanto, não é motivo para desespero, mas sim para cautela e planejamento;
• Procure guardar dinheiro para comprar à vista e com algum desconto. O sonho da independência financeira passa por entender que o dinheiro é meio e não fim;
  • A portabilidade é uma das ferramentas para reduzir o endividamento, procure por linhas de créditos mais baixas. Mas é importante frisar que isso não resolve a causa do problema;
  • No planejamento para pagar as dívidas, priorize as que têm os juros mais altos, geralmente as de cartão de crédito e cheque especial;
  • Não existe uma porcentagem exata de quanto terá que direcionar para pagar as dívidas, isso dependerá do diagnóstico financeiro feito previamente;
  • Estabeleça uma estratégia para sair do endividamento, conhecendo detalhadamente os credores, valores e taxas de juros;
  • Quem compra a prazo, paga juros, quem paga juros, paga mais caro e tem dívidas, e quem tem dívidas realiza menos sonhos;
  • Na hora de negociar, se for parcelar as dívidas, tenha certeza que as mesmas cabem em seu orçamento. Caso contrário, o problema se tornará ainda maior.

  E lembre-se, por mais que a idade seja avançada, nunca é tarde para sonhar; pode ser uma viagem, um passeio especial, enfim, o que quiser. Uma vida sem sonhos, sem objetivos, é muito mais propensa a dívidas. Tenha foco e disciplina, mas viva a vida!Reinaldo Domingos